關(guān)于票據(jù)逾期判定及相關(guān)注意事項的提醒

發(fā)布人：上海票據(jù)交易所

各參與者服務機構(gòu)、票據(jù)信息披露平臺用戶：

      為構(gòu)建良好票據(jù)信用環(huán)境，避免票據(jù)兌付環(huán)節(jié)非承兌人信用原因?qū)е缕睋?jù)逾期，現(xiàn)將相關(guān)事項提醒如下：

      一、票據(jù)逾期判定

    《商業(yè)匯票信息披露操作細則》規(guī)定，承兌人在票據(jù)到期后拒絕付款或未按規(guī)定及時結(jié)清票據(jù)的構(gòu)成票據(jù)逾期。票據(jù)逾期有以下三種情況：

      1.票據(jù)承兌人在票據(jù)到期日提示付款應答為拒絕付款，且票據(jù)日終狀態(tài)不屬于“已結(jié)清”；

      2.票據(jù)承兌人在票據(jù)到期日未對提示付款作出應答，票據(jù)日終由系統(tǒng)自動代為拒付；

      3.票據(jù)承兌人在票據(jù)到期日提示付款應答為同意付款，但未在應答同意當日完成付款。

      二、相關(guān)注意事項

      為避免承兌人非信用原因?qū)е缕睋?jù)逾期，承兌人或參與者服務機構(gòu)應注意以下事項：

       1.承兌人與持票人協(xié)商線下付款會導致票據(jù)逾期。

      中國票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)僅支持提示付款線上清算。承兌人對持票人線下付款，在系統(tǒng)中拒絕提示付款請求的將導致票據(jù)逾期。

      示例：承兌人在票據(jù)到期前已將票據(jù)資金支付給持票人，票據(jù)到期承兌人為避免重復付款，選擇了拒絕付款，導致票據(jù)逾期。

       2.承兌人因不了解參與者服務機構(gòu)系統(tǒng)自動應答規(guī)則，未及時應答提示付款，造成票據(jù)逾期。

      目前部分參與者服務機構(gòu)已經(jīng)開發(fā)了票據(jù)到期自動應答功能。一般該功能都需要承兌人在規(guī)定時間前完成資金賬戶入金，承兌人如在規(guī)定時間后完成入金，又未手工應答提示付款將導致票據(jù)逾期。

      示例：A銀行規(guī)定承兌人使用商票到期自動應答功能需要在票據(jù)到期日當日15：00前完成入金。B承兌人在票據(jù)到期當日15：00前賬戶資金不足，15：30完成了賬戶入金，B承兌人的財務人員以為銀行會自動扣款，未在入金后手工應答提示付款造成票據(jù)逾期。

      3.承兌人超過票交所資金清算時序截止時間作出應答將導致票據(jù)逾期。

     上海票據(jù)交易所資金清算時序為營業(yè)日9:00-17:14（若有調(diào)整以最新時序為準）。承兌人超過資金清算時序的截止時間作出應答，將導致票據(jù)逾期。

      示例：A承兌人的財務人員在17:10通過銀行網(wǎng)銀辦理了提示付款應答的初審，公司財務人員在17:20完成了提示付款應答的復核。由于17:20已經(jīng)超過了上海票據(jù)交易所資金清算時序規(guī)定的時限，該筆票據(jù)構(gòu)成逾期。

      4.承兌人名稱變更后，參與者服務機構(gòu)未按要求處理提示付款業(yè)務，造成票據(jù)逾期。

      承兌人在票據(jù)到期前名稱發(fā)生變更的，票據(jù)到期日票交所將代持票人按照承兌人承兌時的名稱發(fā)起提示付款，參與者服務機構(gòu)應當準確識別該提示付款并轉(zhuǎn)發(fā)給承兌人，如參與者服務機構(gòu)已為承兌人完成企業(yè)信息報備的，則應當使用承兌人新名稱來應答該筆提示付款。

      示例1：A承兌人在票據(jù)到期前名稱變更為B，到期時開戶機構(gòu)收到提示付款請求，該請求中承兌人名稱為A，參與者服務機構(gòu)因無法識別A與B之間的關(guān)系，未向B承兌人轉(zhuǎn)發(fā)提示付款，導致B承兌人票據(jù)逾期。

      示例2：A承兌人在票據(jù)到期前名稱變更為B，參與者服務機構(gòu)為其在票交所辦理了企業(yè)信息報備，票據(jù)到期參與者服務機構(gòu)向B承兌人轉(zhuǎn)發(fā)了提示付款，但在提交至票交所的提示付款應答中使用A名稱。票交所無法處理該筆提示付款，導致票據(jù)逾期。

     5.供應鏈票據(jù)結(jié)算賬戶開戶行不支持供應鏈票據(jù)結(jié)算確認導致票據(jù)逾期。

      根據(jù)《上海票據(jù)交易所業(yè)務指南》，企業(yè)等間接參與者通過供應鏈平臺作出提示付款應答同意的，還應通過其結(jié)算賬戶開戶行進行結(jié)算扣款確認應答，應答同意后，票交所進行資金清算結(jié)算。若承兌企業(yè)結(jié)算賬戶開戶行不支持供應鏈票據(jù)結(jié)算扣款確認應答功能，將導致票據(jù)逾期。

      注意事項：承兌人因參與者服務機構(gòu)系統(tǒng)問題導致票據(jù)逾期的，由參與者服務機構(gòu)向票交所提交票據(jù)逾期信息異議申請，參與者服務機構(gòu)為銀行類金融機構(gòu)的，應由其總行提交。

      業(yè)務咨詢電話：021-23139999。

                                                                                                        上海票據(jù)交易所股份有限公司  

                                                                                                                  2025年3月13日  

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